Faites fructifier votre épargne et transmettez-la dans les meilleures conditions
Épargne disponible à tout moment, fiscalité allégée après 8 ans, transmission facilitée : l'assurance-vie réunit trois atouts. Simulez ce que pourrait devenir votre épargne, puis faites vérifier votre contrat par un conseiller.
- Projection selon plusieurs hypothèses de rendement
- Fiscalité d'un rachat estimée
- Audit de contrat gratuit et sans engagement
Que pourrait devenir votre épargne en assurance-vie ?
Indiquez vos versements et une durée : la valeur estimée, les gains et la fiscalité d'un rachat s'affichent aussitôt, selon plusieurs hypothèses de rendement.
- Total versé
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- Gains estimés
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- Net après impôts, en cas de rachat total au terme
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Évolution année par année
Sommes verséesGains selon l'hypothèse
| Hypothèse | Valeur estimée | Gains |
|---|
Estimation indicative, qui ne remplace pas une étude personnalisée.
Hypothèses et limites
- Les rendements sont des hypothèses : le fonds en euros rapporte un taux fixé chaque année par l'assureur, les unités de compte peuvent perdre de la valeur.
- Rendement net = rendement choisi moins les frais de gestion, capitalisé chaque mois ; les frais sur versements sont retirés de chaque versement.
- Rachat total au terme : prélèvements sociaux de 17,2 % sur les gains ; impôt de 12,8 % avant 8 ans ; après 8 ans, abattement de 4 600 € (seul) ou 9 200 € (couple), puis 7,5 % jusqu'à 150 000 € de versements et 12,8 % au-delà.
- L'abattement est appliqué avant la répartition entre les deux taux, et l'option pour le barème de l'impôt n'est pas simulée.
- Pour simplifier, la durée du contrat sert de durée pour tous les versements.
Faites le point sur les frais et les supports de votre contrat
- Les frais réellement prélevés sur votre contrat
- Une répartition adaptée à votre horizon et à votre prudence
- La clause bénéficiaire relue avec vous
Sans engagement. Votre résultat est joint à votre demande, vous pouvez le retirer.
Les guides de référence
- Comment fonctionne l'assurance-vie : supports, frais, rachatsSouscripteur, assuré, bénéficiaire, fonds en euros, euro-croissance, unités de compte, renonciation, rachat, avance : le fonctionnement d'un contrat.
- Fiscalité de l'assurance-vie : rachats avant et après 8 ansPart de gains imposée, abattement après 8 ans, taux de 7,5 % ou 12,8 %, prélèvements sociaux restés à 17,2 % en 2026 : comment un rachat est taxé.
- Clause bénéficiaire : rédiger, modifier, accepter, taxerDésignation, clause démembrée, acceptation et ses effets, délais de versement après le décès, fiscalité 990 I et 757 B : la clause bénéficiaire en détail.
Le bilan patrimonial : votre contrat replacé dans votre situation
Un contrat n'est bon ou mauvais qu'au regard de vos objectifs, de votre horizon et de votre famille.
Ce que nous vérifions
- Frais
- Les frais sur versements, de gestion et d'arbitrage réellement appliqués.
- Répartition
- L'adéquation entre vos supports, votre horizon et votre tolérance au risque.
- Clause bénéficiaire
- Qu'elle désigne bien les personnes que vous souhaitez protéger.
- Fiscalité
- L'antériorité du contrat et la fiscalité des rachats.
Comment ça se passe
Vous indiquez votre besoin
Puis votre nom et votre téléphone.
Un conseiller vous rappelle
Il passe votre contrat en revue avec vous.
Vous décidez
Garder, ajuster ou compléter : vous restez libre.
Questions précises, réponses détaillées
- Assurance-vie ou Livret A : quelle somme mettre sur chacun ?Livret A à 1,70 % jusqu'au 31 janvier 2027, plafond, fiscalité, disponibilité : comment répartir son épargne entre livret et assurance-vie.
- Assurance-vie bancaire trop prudente : que vérifier, que faire ?Répartition, frais, supports disponibles : diagnostiquer un contrat resté en fonds en euros, puis arbitrer, transformer (transfert Pacte) ou compléter.
- Assurance-vie ou contrat de capitalisation : lequel choisir ?Même fiscalité des rachats, même IFI, mais sort opposé au décès : ce qui distingue le contrat de capitalisation de l'assurance-vie et quand il se discute.
Vos questions
Mon argent est-il bloqué pendant 8 ans ?
Non. Vous pouvez demander un rachat à tout moment et l'assureur doit verser la somme dans un délai de deux mois au plus (code des assurances, article L132-21). Les 8 ans ne jouent que sur la fiscalité des gains rachetés.
Les prélèvements sociaux sur l'assurance-vie sont-ils passés à 18,6 % en 2026 ?
Non. La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a porté le taux général à 18,6 %, mais les produits d'assurance-vie et de capitalisation restent à 17,2 % (code de la sécurité sociale, article L136-8, IV).
Faut-il fermer un vieux contrat pour en ouvrir un meilleur ?
Rarement en premier choix : un rachat total fait payer l'impôt sur les gains et repartir de zéro le délai de 8 ans. On peut d'abord arbitrer, ou demander à l'assureur la transformation du contrat en un contrat plus récent de la même compagnie (transfert dit « Pacte », article 125-0 A du code général des impôts), qui n'est pas traitée comme un rachat. Un transfert vers un autre assureur reste impossible sans rachat.
Qui reçoit l'assurance-vie si aucun bénéficiaire n'est désigné ?
Le capital entre alors dans la succession et perd le régime fiscal propre à l'assurance-vie. D'où l'intérêt de relire sa clause et de prévoir des bénéficiaires « à défaut ».
L'audit est-il payant ?
Non, il est gratuit et sans engagement.
Quand avez-vous relu votre contrat pour la dernière fois ?
Faire auditer mon contratUn conseiller regarde votre contrat avec vous
Frais, supports, clause bénéficiaire : votre contrat passé en revue, gratuitement et sans engagement.
- 1. Votre projet
- 2. Vos coordonnées
Un conseiller vous rappelle au créneau choisi. Si possible, ayez votre dernier relevé annuel de contrat sous la main.